115-ФЗ и как продлить жизнь своей карте

За последний год с блокировками банковских счетов столкнулись многие из тех, кто проводил операции с криптовалютами, используя для вывода наличных банковскую карту. Почему это происходит?

Сам механизм существования криптовалюты подразумевает отсутствие контроля над транзакциями со стороны банковской системы и государства. Поэтому, основываясь на законе N 115-ФЗ, все эти операции по умолчанию рассматриваются как возможный способ легализации средств, полученных незаконно. Это при условии, что криптовалюта имеет легальный статус в России.

Повышенное внимание банков направлено на операции по выводу криптовалюты в фиат. Так как это уже «игра на своем поле», банки имеют полное право заблокировать счет и потребовать документального подтверждения происхождения средств за любую операцию, показавшуюся подозрительной.

Какие операции банки могут считать подозрительными

Основной интерес для банков представляют операции, где средства поступают напрямую с криптобирж и обменников. Любая такая транзакция может привести к блокировке и последующей проверке.

Но и P2P-переводы также не защищены от внимания со стороны банков. Существует более 100 критериев, по которым банки определяют «подозрительность операции». Вот основные из них:

• Используется несколько банковских аккаунтов в одной и той же кредитно-финансовой организации с одного устройства.
• Более 30 операций за день или 5 и более переводов в день физическим лицам.
• Оборот более 100 тыс. руб. в день или 1 млн. в месяц.
• Немедленное списание средств сразу после их поступления (менее 1 минуты между операциями).
• Отсутствие оплаты товаров и услуг с карты.

Стоит отметить, что такое «усердное» исполнение требований 115-ФЗ в интересах самих банков. Не секрет, что банки негативно относятся к криптовалюте и всему, что с ней связано, и не упустят возможности отказать в обслуживании клиенту, который не приносит прибыли.

Какие подтверждающие документы может запросить банк

1. Документы, подтверждающие транзакцию. Если обменник дает чек по итогу обмена, его необходимо обязательно сохранить.
2. Документы, подтверждающие происхождение средств для покупки криптовалюты. Подойдут справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, справка о доходах самозанятого, договор купли-продажи имущества, договор дарения денежных средств, кредитный договор или договор займа и др.
3. Документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, полученной не с помощью покупки, а, например, с помощью стейкинга.

Если есть возможность, используйте верифицированные аккаунты, чтобы доказать принадлежность криптовалюты.

К сожалению, нередки ситуации, когда какие-то из нужных документов предоставить невозможно. Поэтому лучший совет – постараться не попадать в поле зрения банка.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не потерять деньги и продлить жизнь вашей банковской карте, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Избегайте пополнять счет наличными на сумму более 600 тыс. руб. за один день, а также переводить аналогичную сумму одной операцией.
• Старайтесь реже использовать СБП.
• Не оплачивайте счета юридических лиц, не делайте переводы за границу, не используйте SWIFT-переводы, не переводите средства на электронные кошельки.
• Не используйте карту как транзит – в первые сутки после поступления средств постарайтесь не снимать наличные, либо снимайте не больше 20% от суммы на карте.
• Ограничивайте сумму переводов так, чтобы она не превышала 20% от остатка на счете, оптимальное количество переводов в день: 2-4.
• Не тратьте в онлайн-магазине всю сумму со счета сразу.
• Избегайте принимать на счет средства c обменных пунктов, эквайрингов, p2p-площадок, а также от юридических лиц.

Банки любят живых клиентов, которые приносят прибыль. Поэтому важно «оживить» карту, на которую вы выводите криптовалюту. Как это сделать:

1. Оставляйте какую-то сумму на счету дебетовой карты – постоянно «нулевого» счета быть не должно.
2. Оформите кредитную карту в том же банке или заведите еще одну дебетовую карту более высокого класса.
3. Если есть кредиты или ипотека, можно гасить платежи с этого банковского счета, также полезно будет оплачивать картой налоги, штрафы и коммуналку.
4. Собираетесь в путешествие или кончился полис ОСАГО – оплатите страховку с карты.
5. Оплачивайте картой покупки в онлайн и офлайн магазинах.

Сервис обмена валют «Зеленая свеча» делает все возможное, чтобы обезопасить операции и средства клиентов. Но не все зависит от нас, поэтому призываем вас использовать указанные выше рекомендации, а также быть бдительными при обмене средств:

• производите обмены только через сайт;
• если необходимо связаться с оператором, используйте чат на сайте или чат-Support в телеграм.